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3.2萬億公積金躺著縮水 個人賬戶受益趕不上CPI
編者按：本報近日關於《五類舊條例 捆住十萬億》的連續報道引起瞭各方面的關註。本報今天進一步對住房公積金和房屋維修基金的問題進行深度報道。嚴格地說，住房公積金和房屋維修基金資產縮水問題更為嚴重。因為這兩項基金屬於公眾個人財產，收繳部門有責任有義務對公眾的個人財產實現保值增值。特別是，在這一篇報道中記者還提出，應該考慮把住房公積金和房屋維修基金的收繳支付管理部門與負責結存資金運營的部門分離開。應該把這幾萬億元結存資金統一管理起來，收調上來，由基金會這樣的組織負責運營。這樣就能夠打破部門利益糾纏的一統天下。
人們將養老金、住房公積金、維修基金三個巨量結存資金形象地比作"胖老虎"、"懶老虎"。
與前面分析的3.1萬億元養老金的部分資金無法進入股市實現增值的情況類似，高達3.2萬億元的住房公積金、1萬多億元的公共維修基金低效率使用的問題更加突出。如何喚醒4萬億元住房公積金和維修基金，顯得十分迫切。
3.2萬億元住房公積金中的
個人賬戶平均利率僅2.4%
近年來，全國住房公積金繳存餘額穩步增長，據統計，截至2014年3月份，全國住房公積金繳存餘額已高達3.2萬億元。但受現行《住房公積金管理條例》的限制，住房公積金使用效率較低、沉淀資金不斷增大，投資渠道非常狹窄，隻能用於銀行存款和購買國債。
分析個中原因，也是受到《住房公積金管理條例》制約。現行《住房公積金管理條例》是1999年4月份發佈的。2002年該條例進行瞭首次修訂。通覽2002年修訂版的《住房公積金管理條例》全文47條，竟然沒有一條提到如何讓這筆巨資增值的內容，更別說拿出部分投資股市瞭。
目前住房公積金隻有三種投資方式，即通過發放住房公積金個人住房貸款、國債投資、銀行存款實現增值收益。由於政策和實踐的局限，這三種增值收益實現途徑存在著種種問題：個人住房貸款資金運作效率低，國債投資品種單一，銀行儲蓄利率過低，甚至連保值都困難。金額如此龐大的3.2萬億元住房公積金大部分隻能以定期存款或協議存款的形式存放在銀行中"酣睡"。據初步瞭解，2012年，全國住房公積金結餘資金平均存款利率約為3.56%，僅略高於1年期定期存款利率。職工個人賬戶平均存款利率2.4%，比同期CPI低，造成廣大未使用住房公積金的繳存職工蒙受較大利息損失。近日，湖北省發佈調研報告稱，截至2013年末，該省住房公積金繳存餘額1186億元，當年增值收益20億元，收益率僅為1.85%，遠低於同期銀行的存款利率和國債的收益率。對於繳存職工而言，隻能獲得相當於三個月整存整取存款2.3%利率，而同期CPI為2.4%，意味著巨額公積金"躺著縮水"。
與基本養老保險基金類似，住房公積金同樣也存在統籌層次低、管理分散、運營效率低的問題，不利於實現住房公積金保值增值，需要根據形勢發展要求，對《住房公積金管理條例》進行修訂。《住房公積金管理條例》距上次2002年修改已經有十餘年時間，很多內容已經不適應經濟社會發展需要，影響瞭公積金制度的推行。
為此，我們有兩條建議：
一是有關部門盡快再次修改《住房公積金管理條例》，給捆得過緊的公積金松綁，將資金的保值增值要求和投資范圍納入新法規，準許部分資金進入股市。
2012年和2013年住建部均提出在當年度內完成《住房公積金管理條例》"草案稿"的修訂工作，並上報國務院法制辦，但《條例》修訂的草案稿一直未出臺。這已經是住房公積金修法連續兩年推遲，今年不能再放空炮瞭。
二是鼓勵住房公積金進入資本市場獲取更高收益。
一方面，資本市場是擴大住房公積金的重要投資渠道。因為已經積聚起來的住房公積金在符合安全的前提下，要以逐利為目的，尋找多種投資渠道，而資本市場的發育成熟能為住房公積金投資提供多種可供選擇的投資方式。另一方面，住房公積金進入資本市場，有利於促進資本市場的發展。因為住房公積金屬於長期投資資金，註重收益穩定、風險可控，它的入市能夠提高機構投資者的占比，改善投資者結構，促進市場健康穩定發展，在很大程度上可以消減大量純粹投機者所帶來的市場大幅度波動的風險和不良後果，能有效地穩定市場。
當然，引導住房公積金進入資本市場，並不意味著就全部進入股市，而是需要按照審慎、組合投資的原則，在充分考慮資產安全性、流動性的基礎上合理管理風險、實現保值增值，積極引導住房公積金入市，分享社會經濟成長的成果。
1萬多億元公共維修基金
使用率不到1%
公共維修基金是指按建設部《住宅共用部位共用設施設備維修基金管理辦法》(建住房[1998]213號)的規定，住宅樓房的公共部位和共用設施、設備的維修養護基金。
據統計，全國繳存的公共維修資金已經超過1萬億元，但使用率卻不足1%。截至2013年7月份，天津市繳存資金145.4億元，僅使用0.77億元，使用率僅0.53%。
目前我國房屋維修資金，采取"分城市管理"、"分樓盤管理"、"一次性收取"、"分散使用"的方式，在業主購房時一次性收取房屋維修資金，繳存金額按照城市經濟發展水平確定，繳存之後物業公司按照當地房管部門的要求存入指定銀行。當前全國多省市存在巨額公共維修基金"沉睡"的現象，造成瞭金融資源浪費，也給群眾生活帶來不便，市場上有關喚醒公共維修基金的呼聲不斷高漲。
巨額公共維修基金正在"沉睡"，部分資金無法入市也同樣是受制於一個舊法規《住宅專項維修資金管理辦法》。原來的《住宅共用部位共用設施設備維修基金管理辦法》第七條對維修基金做瞭如下規定：應當在銀行專戶存儲，專款專用。為瞭保證維修基金的安全，維修基金閑置時，除可用於購買國債或者用於法律、法規規定的其他范圍外，嚴禁挪作他用。新修訂的2008年2月1日起施行的《住宅專項維修資金管理辦法》第二十六條也是這樣要求：在保證住宅專項維修資金正常使用的前提下，可以按照國傢有關規定將住宅專項維修資金用於購買國債。另一個規定隻能在專戶管理銀行存款。若此條款不修改的話，資金無法進入股市。因此，修改《管理辦法》勢在必行。
我們提兩條建議：
一是各省市可以統籌維修基金賬戶，將資本集中托管，提高資金增值收益率。
二是用好1萬多億元公共維修基金，盡快修改《住宅專項維修資金管理辦法》，並出臺配套法規，要將資金的保值增值要求和投資范圍納入新法規，準許部分資金可進入股票市場。
《信用貸款房貸銀行有哪些缺錢急用哪裡借錢住宅專項維修資金管理辦法》是2007年10月30日原建設部第142次常務會議討論通過，經財政部聯合簽署，自2008年2月1日起施行。
目前專門規定維修資金制度的《住宅專項維修資金管理辦法》僅為部門規章，未能上升為行政法規，缺乏強制性和約束力。與公共維修基金相配套的一系列規章制度的建設嚴重滯後，缺乏全國統一規范的維修資金財務管理、運營、會計核算、使用范圍和行政監管的制度和標準，這是公共維修基金無法發揮有效作用的根本原因。
針對住房公積金和維修基金的共性問題，記者還提出如下建議：
第一，住房公積金和房屋維修基金涉及個人財產，收繳單位和機構有責任和義務及時將收繳收存的信息公開化、透明化。不僅要公開收支情況，而且要公開包括收繳費用的損益情況，應該及時全部向社會和公眾公佈。不僅要公開當年度的損益情況，而且要公開對未來五年甚至更長時間的損益預測情況。房屋增貸信用貸款任何問題免費諮詢汽車貸款
第二，建議對4萬多億元住房公積金和房屋維修基金的結存實行基金化的管理辦法。設定保值增值的目標和考核辦法。應該引入第三方進行基金管理。
第三，建議將收繳使用資金與資金管理運營分成兩機構進行，使結存的巨量資金保值增值，更好地體現公民財產的所有權、使用權和收益權。
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新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-07-30/09192841751.shtml
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